Le 3e pilier selon son âge

Le temps est l'allié principal de l'épargne. Exemple de calcul avec CHF 7’258 par an et un rendement hypothétique de 3 % : en commençant à 25 ans, le capital à 65 ans atteint environ CHF 563’700 ; à 35 ans, environ CHF 355’700 ; à 45 ans, environ CHF 200’900 ; à 55 ans, environ CHF 85’700.

Entre 20 et 30 ans : prendre l'habitude

L'horizon est très long : une solution en titres avec une part d'actions élevée a le temps de traverser les baisses de marché. Même un petit montant régulier compte. Gardez de la souplesse : votre situation évoluera.

Entre 30 et 45 ans : construire et protéger

Les revenus augmentent, la famille s'agrandit, un achat immobilier se prépare. C'est souvent le moment de viser le plafond 3a, de vérifier sa couverture en cas de décès ou d'invalidité, et de répartir son épargne sur plusieurs comptes.

Entre 45 et 55 ans : optimiser

Le taux marginal d'imposition est souvent au plus haut : la déduction 3a rapporte davantage. Pensez aux rachats possibles pour les années manquées depuis 2025, et commencez à planifier les retraits.

À partir de 55 ans : sécuriser et planifier

Réduisez progressivement le risque des solutions en titres, fixez l'année de retrait de chaque compte, et coordonnez-les avec le capital du 2e pilier. Si vous travaillez au-delà de 65 ans, vous pouvez continuer à verser jusqu'à cinq ans après l'âge de référence.