Comment choisir son 3e pilier ?

Choisir un 3e pilier, c'est d'abord clarifier ce que vous attendez de lui. Les produits viennent ensuite. Voici la méthode que nous suivons dans notre comparateur.

Étape 1 : définir votre objectif principal

Compléter votre retraite, réduire vos impôts, préparer l'achat d'un logement, protéger votre famille : chaque objectif oriente vers des solutions différentes. Un achat immobilier à court terme appelle de la stabilité ; une retraite dans trente ans peut supporter des fluctuations.

Étape 2 : calculer votre horizon

Comptez les années jusqu'au moment où vous utiliserez l'argent. Au-delà d'une dizaine d'années, une solution en titres a le temps de traverser les baisses de marché. En dessous de cinq ans, la stabilité devient prioritaire.

Étape 3 : connaître votre rapport au risque

Imaginez que votre avoir perde 20 % en une année. Si cette idée vous pousserait à tout vendre, une stratégie prudente vous conviendra mieux. Une bonne stratégie est une stratégie que vous tiendrez dans la durée.

Étape 4 : évaluer votre besoin de protection

Si d'autres personnes dépendent de votre revenu, une couverture en cas de décès ou d'invalidité peut être utile. Elle peut être intégrée à un 3a assurance ou souscrite séparément. Les indépendants sans caisse de pension sont particulièrement concernés.

Étape 5 : comparer les frais et la flexibilité

• Quels sont les frais annuels totaux, et comment évoluent-ils ?
• Puis-je suspendre ou réduire mes versements sans pénalité ?
• Puis-je changer de stratégie ou transférer mon avoir ?
• Que se passe-t-il si je résilie avant le terme ?
• Le capital est-il garanti, et à quel coût ?