Combien verser dans son 3e pilier ?

Les plafonds 2026

Ces montants sont fixés par la Confédération et adaptés en principe tous les deux ans. Un versement au-delà du plafond n'est pas déductible. Il n'existe pas de minimum légal.

Une méthode en trois questions

1. Avez-vous une réserve de sécurité ? Gardez d'abord quelques mois de dépenses disponibles : l'argent du 3a est bloqué.
2. Quel montant pouvez-vous verser chaque année sans vous mettre en difficulté ? Mieux vaut un montant régulier tenable qu'un maximum ponctuel.
3. Avez-vous un projet à moyen terme ? Un achat immobilier, par exemple, peut justifier de répartir entre 3a et épargne libre.

L'effet du temps

Exemple de calcul avec CHF 7’258 par an et un rendement hypothétique de 3 % : en commençant à 25 ans, le capital atteint environ CHF 563’700 à 65 ans. En commençant à 35 ans, environ CHF 355’700. À 45 ans, environ CHF 200’900. Commencer tôt compte davantage que verser beaucoup tard.

Quand verser ?

Pour être déductible sur une année, le versement doit être crédité avant la fin de cette année ; certaines institutions fixent une date limite quelques jours avant le 31 décembre. Verser en début d'année laisse plus de temps à l'épargne pour travailler, notamment sur une solution en titres.