Investissement6 min de lecture
Investir son 3a en ETF et fonds indiciels
Des fonds qui répliquent un indice, une part d'actions choisie, des frais généralement bas : le principe, les avantages et les risques.
Les frais du 3e pilier
Un point de frais en plus peut coûter des dizaines de milliers de francs sur trente ans. Où les trouver et comment les comparer.
Mis à jour le 5 min de lecture
Les frais sont l'un des rares paramètres que vous contrôlez vraiment. Ils sont prélevés chaque année, quel que soit le rendement, et leur effet se cumule avec le temps.
L'impact sur trente ans
| Frais annuels | Rendement net | Capital après 30 ans |
|---|---|---|
| 0,5 % | 3,5 % | env. CHF 387’800 |
| 1,5 % | 2,5 % | env. CHF 326’600 |
Les frais d'un 3a bancaire ou en titres
- Compte 3a : souvent peu ou pas de frais de tenue de compte.
- Solution en titres : frais courants des fonds (TER), frais de gestion de la fondation, éventuellement droits de garde et frais de transaction.
Les frais d'une assurance 3a
Dans un contrat d'assurance, les frais sont intégrés aux primes : frais de conclusion et de distribution, frais de gestion, coût de la couverture de risque. Ils sont moins visibles et pèsent souvent davantage durant les premières années, ce qui explique une valeur de rachat faible en cas de résiliation anticipée. Demandez le détail des frais et le tableau des valeurs de rachat.
Comment comparer
- Additionnez tous les frais annuels pour obtenir un coût total en pourcentage.
- Pour une assurance, comparez la somme des primes à la valeur de rachat après 5 et 10 ans.
- Comparez à stratégie égale : une solution prudente et une solution dynamique ne se comparent pas.
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Quel est le meilleur 3e pilier ?
Le « meilleur » 3e pilier est celui qui correspond à votre situation. Six critères permettent de le reconnaître, et de comparer les offres à armes égales.